[請益] 債券投資與資產配置請益
各位版友好 近幾年接觸海外投資後由本版獲取許多寶貴意見
想就目前投資狀況再做請教
目前配置
用嘉信買了50隻左右的公司債(長債 BAA2以上)
大約是BAA2 BAA1 與A3以上 各三分之一
平均到期年約20年 配息率約6%
從去年3月開始陸續投入約50萬美
配的債息就再買入
一年剛好可配破100萬台幣
平均每月配約85000左右
執行1年半下來 雖然最近債券大跌 但美金也漲不少
損益狀況大約是5% 含債息約12% 再加利率約17%
家庭日常開銷用薪水可支付
此筆錢為本身能用的所有投資金額
目前並無購屋或還貸款需求
投資構想
本身認為目前股市太高 不想大筆投入股市
預期3~5年會有大幅修正
到時再考慮投入股市
買公司債的考量是債息不扣稅
配息率較公債高 且到期可100%拿回本金
持續穩定的現金流也很讓人安心
原本打算放20年領到滿
問題請教
1.公司債就怕公司破產連本金都拿不回來
想請問BBA2以上的公司債發生違約機率如何
之前看資料是說即使是2008年金融海嘯BAA2以上違約率也不到3%
但又有人說違約前會先降級到垃圾債
實際違約率會更高?
請想問這種案例多嗎?
因目前買得很分散 即使1~2家違約也影響不大
而本身也沒查到很多大公司違約的資料(好像只記得雷曼兄弟...)
不知實際情形如何
2.2008金融海嘯時 公司債也是跌得很慘(-2X%)
和我原先預想3~5年股市大幅修正再投入有衝突
我是不是該轉換些債券部位到美國公債(08年漲3X%)
但是TLT配息又會被扣稅30% 感覺很虧
或是學老巴轉換到短債?
3.資產配置
目前算是ALL IN在公司債長債
雖然知道要分散投資
但又覺得每年6%配息很香
不知還有沒有建議的投資項目
或是這樣配置有何風險和盲點
謝謝各位
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